Para su mejor comprensión, a continuación, se expone un ejemplo:

Un inmigrante de Pakistán se marcha para trabajar en París, y para el sustento de su familia, que permanece en Pakistán, les envía dinero mediante un compatriota que regenta un negocio y reside en París hawaladar (1), que conoce a otro hawaladar (2) en Pakistán.

El inmigrante comunica a su familia una contraseña, y entrega el dinero en euros junto a la contraseña al hawaladar (1), quien contacta con el hawaladar (2) para comunicarle la contraseña y que entregue, a la familia del inmigrante, la misma cantidad en rupias pakistaníes.

La transferencia de dinero de París a Pakistán se efectúa como máximo en dos días, y ambos hawaladars obtienen su beneficio por el servicio realizado, mediante una comisión, aproximadamente del 3%, o el diferencial entre los tipos de cambio de las divisas que intervienen en la transacción, y saldan las deudas entre ellos a través de sus relaciones comerciales.

Las ventajas de este sistema son, entre otras, la opacidad, el anonimato, la rapidez, inferiores comisiones a las del sistema financiero y de los servicios de envío de dinero tradicionales y, además, no existen comisiones por conversión de divisas.

Entre sus inconvenientes, la imposibilidad de presentar reclamaciones, ya que no existe regulación ni registro de las transacciones y usuarios. A pesar de no operar en el sistema financiero, el volumen global de envío de dinero mediante este sistema se calcula en miles de millones de dólares, aunque es dificil de cuantificar.

Aunque el hawala es un método seguro que se utiliza para la transferencia legítima de fondos, en algunos casos, las transacciones tienen por objeto la fuga de capitales, eludir controles regulatorios, el blanqueo de capitales procedente de actividades ilícitas, así como la financiación del terrorismo, ya que, debido al anonimato, este método representa un obstáculo a la hora de rastrear el origen y destino del dinero. Según la ONU más de un 25% de las transacciones bancarias en Oriente Próximo son opacas.

Otro ejemplo de blanqueo por este procedimiento pudiera ser, un traficante de drogas contacta con un hawaladar (1) que le facilita a una persona del sector de automoción, joyero, etc., a través de otro hawaladar (2), cuando este recibe la contraprestación acordada envía al hawaladar (1) los vehículos, joyas, etc.

En septiembre del pasado año, se llevó a cabo la operación WHITE WALL, en la que se desarticuló una organización criminal internacional, que operaba en España, donde el cabecilla de la estructura se dedicaba a recoger grandes cantidades de dinero en metálico de organizaciones delictivas que operaban en nuestro país, entregando dichas cantidades, a través de la hawala, a grupos organizados de otros países y viceversa, blanqueando en poco más de año y medio más de 200 millones de euros.

Para ello, un miembro de la organización que regentaba un negocio de compraventa de coches era el encargado de proveer de vehículos al grupo criminal, donde se habían realizado dobles fondos con sofisticados métodos de apertura para que las grandes cantidades de dinero en metálico no pudieran ser detectadas en posibles controles policiales. Además, habían creado una lujosa marca de vodka promocionada en espectáculos, fiestas, discotecas y restaurantes de zonas de lujo de la Costa del Sol, y habían creado una sociedad en Reino Unido dependiente de otra empresa constituida en Gibraltar, con la finalidad de ocultar la verdadera identidad de los administradores de las mercantiles usadas para blanquear los capitales procedentes de la hawala.

En España se estima que habrá entre 200 y 300 hawaladars, que podrían llegar a mover más de 300 millones de euros al año. Antes del 11 de septiembre de 2001, los estados desarrollados no le prestaron mucha atención a este sistema, pero a partir de entonces, se abrió el debate sobre su control ante las sospechas de que los terroristas movieran dinero de esta manera.

Algunas organizaciones terroristas como Al Qaeda, Daesh, Hezbola, etc., se financian a través de organizaciones del crimen organizado, mediante falsificación de tarjetas de crédito, tráfico de drogas y armas, secuestros, piratería, contrabando, etc., con la finalidad de comparar armas y explosivos, así como gastos de alimentación, alojamiento, viajes y cualquier otro que pueda necesitar para organizar sus acciones.

Según diversos estudios, así se financian algunas organizaciones terroristas a través de la hawala: Al Qaeda, antes de los atentados del 11S, movía unos 30 millones de dólares al año a través de, entre otros, hawaladars de la organización terrorista que recibían la desviación de fondos de organizaciones al servicio del interés público o bien común, así como de facilitadores de diversos países árabes.

Dáesh, ha recaudado dinero procedente del tráfico de heroína, de la recaudación de fondos en los territorios ocupados, de la venta de petróleo y antigüedades en el mercado negro. En 2020 detuvieron en Madrid, con ayuda de Europol, a un ciudadano que financiaba la entrada en Europa de terroristas procedentes de zonas de Siria controladas por dicha organización.

El grupo libanés Hezbolá, financia sus actividades con los recursos obtenidos de la venta de drogas y el tráfico ilegal de tabaco. Lashkar-e-Taiba, grupo asociado con Al Qaeda en Cachemira, territorio entre India y Pakistán, en disputa desde los años cuarenta, obtiene financiación procedente de las falsificaciones, extorsiones, tráfico de drogas, desviación de donaciones de la diáspora pakistaní, etc.

Los servicios de inteligencia y los cuerpos de seguridad de los diferentes países intentan evitar que estos movimientos de dinero sean utilizados indebidamente por organizaciones ilícitas, y las autoridades económicas internacionales encargadas de la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, son conscientes del riesgo que representa el anonimato de estos sistemas, por lo que consideran necesario vigilarlos de cerca, ya sea, mediante un registro oficial o condicionando su utilización a la obtención de licencias.